Asesor productos de inversión

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• Introducción
• Objetivos
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Contenido teórico

• 1.1. El asesoramiento financiero
• 1.2. La relación entre el cliente y el asesor financiero: la confidencialidad
• 1.3. Perfil del cliente y objetivos: plazos, rentabilidad, riesgo
• 1.3.1. El perfil del cliente ideal
• 1.3.2. Los objetivos del cliente
• 1.3.3. Satisfacción de las necesidades del cliente
• 1.3.4. El horizonte temporal
• 1.3.5. Tipos de renta. Nivel de ahorro e inversión
• 1.3.6. Fiscalidad
• 1.3.7. Periodicidad de los rendimientos. Expectativas de rentabilidad
• 1.3.8. La liquidez
• 1.3.9. El riesgo en la inversión
• 1.3.10. Perfil del inversor
• 1.4. El ciclo vital del cliente y la planificación financiera
• 1.5. Segmentación de clientes: el cliente de banca personal
• 1.6. El negocio de la banca privada
• 1.6.1. Orígenes y causas de aparición de la banca privada
• 1.6.2. El concepto de banca privada
• 1.6.3. Entidades que operan en el ámbito de la banca privada en España
• 1.6.4. Modelos de negocio en el ámbito de la banca privada en España
• 1.6.5. Establecimiento de entidades de banca privada en Madrid
• 1.6.6. Servicios prestados por la banca privada
• 1.7. Implantación, seguimiento y revisión del plan financiero o financial planning

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• Introducción
• Objetivos
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Contenido teórico

• 2.1. Protección del inversor
• 2.1.1. La protección genérica del consumidor comunitario
• 2.1.2. La protección del consumidor español
• 2.1.3. Normas de transparencia y protección del cliente de servicios financieros. La protección del consumidor español
• 2.1.4. Protección al cliente de servicios financieros según la Ley de Medidas de Reforma 44/02
• 2.1.5. El servicio de reclamaciones de la CNMV
• 2.1.6. El servicio de reclamaciones de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones
• 2.1.7. Reclamaciones en la Bolsa de Valores ante el protector del inversor. El defensor del cliente
• 2.2. Prevención del blanqueo de capitales
• 2.2.1. Definición de blanqueo de capitales
• 2.2.2. Aplicación de la Ley 10/10 de blanqueo de capitales
• 2.2.3. Fases del proceso de blanqueo de capitales
• 2.2.4. Normativa aplicable
• 2.2.5. El Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI)
• 2.2.6. Principios Wolfsberg
• 2.2.7. Operaciones y comportamientos sospechosos susceptibles de estar particularmente vinculados con el blanqueo de capitales
• 2.2.8. Organización institucional
• 2.2.9. El ciclo de información para el Servicio Ejecutivo de la Comisión de Prevención del Blanqueo de Capitales
• 2.2.10. La diligencia debida
• 2.2.11. Las obligaciones de información
• 2.2.12. El control interno
• 2.2.13. Los medios de pago
• 2.2.14. Otras disposiciones
• 2.2.15. Régimen sancionador
• 2.2.16. Declaración de movimientos de medios de pago a efectos del blanqueo de capitales. La Orden 1439/2006 del Ministerio de Economía y Hacienda
• 2.2.17. Blanqueo de capitales en los cambios de divisas y transferencias exteriores. La Orden 2619/2006 del Ministerio de Economía y Hacienda
• 2.2.18. Obligaciones de Notarios y Registradores en la prevención del blanqueo de capitales. Instrucción 10/12/1999
• 2.3. Protección de datos personales
• 2.3.1. Protección constitucional
• 2.3.2. Delimitación jurídica del concepto “dato personal”
• 2.3.3. La calidad del “dato personal” y la puesta en conocimiento del interesado de sus “datos personales”. La especial protección
• 2.3.4. Los derechos de los ciudadanos para proteger sus datos personales
• 2.3.5. Protección de datos en el comercio electrónico. Recomendaciones de la Agencia Española de Protección de datos
• 2.4. Directiva de mercados e instrumentos financieros (MiFID)
• 2.4.1. Evolución histórica de la directiva
• 2.4.2. Nuevos mercados y plataformas
• 2.4.3. Ámbito de aplicación
• 2.4.4. Concepto de empresa de inversión en sentido amplio
• 2.4.5. Tipología de empresa de servicio de inversión
• 2.4.6. Los servicios y actividades de inversión y los instrumentos financieros
• 2.4.7. Los servicios de inversión y los servicios auxiliares de inversión. Definiciones y diferencias
• 2.4.8. La protección del inversor. Los agentes vinculados. El perfil del inversor
• 2.4.9. Condiciones de funcionamiento de las empresas de inversión
• 2.4.10. Transparencia e integridad del mercado
• 2.4.11. Regulación de los mercados
• 2.4.12. La Directiva 2006/73/CE
• 2.4.13. El Reglamento 1287/2006, relativo a las obligaciones de las empresas de inversión sobre el registro de operaciones y transparencia del mercado
• 2.5. Código ético: significado y papel de la ética profesional
• 2.5.1. La EFPA: generalidades
• 2.5.2. La EFPA España
• 2.5.3. Las certificaciones de EFPA
• 2.5.4. Las ventajas de las certificaciones para el profesional
• 2.5.5. Normas de admisión a los exámenes de acceso a la Certificación Europea de Asesor Financiero (EFA)
• 2.5.6. Los socios corporativos de EFPA España
• 2.5.7. El código ético EFPA

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• Introducción
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Contenido teórico

• 3.1. El valor del dinero en el tiempo
• 3.2. Interés simple e interés compuesto. Actualización, capitalización y descuento
• 3.2.1. Conceptos previos
• 3.2.2. La capitalización simple
• 3.2.3. La capitalización compuesta
• 3.2.4. Comparación entre capitalización simple y compuesta a través de la ley financiera
• 3.2.5. Los tantos equivalentes
• 3.2.6. Comparación, a través de los tantos equivalentes, entre capitalización simple y compuesta
• 3.2.7. El descuento. Definiciones. Clases. Relación entre el descuento simple y racional
• 3.3. Rentas financieras básicas
• 3.3.1. Concepto y elementos de rentas financieras
• 3.3.2. Clasificación de las rentas financieras
• 3.4. Rentabilidad aritmética y geométrica
• 3.4.1. Rentabilidad geométrica
• 3.4.2. Rentabilidad aritmética
• 3.5. Interés nominal-interés efectivo anual
• 3.5.1. Introducción
• 3.5.2. Medidas de rentabilidades
• 3.6. Conceptos básicos de estadística
• 3.6.1. Conceptos previos
• 3.6.2. Concepto de estadística
• 3.6.3. División de estadística
• 3.6.4. Tareas de la estadística descriptiva
• 3.6.5. La organización de datos en el estudio de una variable. Definiciones previas
• 3.6.6. Estadísticos de posición o tendencia central
• 3.6.7. Estadísticos de variabilidad o dispersión
• 3.6.8. Breve reseña al campo de la probabilidad

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• Introducción
• Objetivos
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Contenido teórico

• 4.1. Introducción
• 4.2. El PIB y sus distintos componentes
• 4.2.1. El Producto Interior Bruto (PIB)
• 4.2.2. El Producto Nacional Bruto (PNB)
• 4.2.3. Diferencias entre PNB y PIB
• 4.3. PNB real y nominal
• 4.4. Indicadores de precios: IPC
• 4.5. Inflación y crecimiento
• 4.5.1. Concepto de inflación
• 4.5.2. La inflación y la competitividad
• 4.5.3. La inflación y sus causas
• 4.5.4. La inflación y los tipos de interés
• 4.5.5. Cómputo del IPC
• 4.5.6. La inflación y el crecimiento
• 4.6. Fluctuaciones económicas y su repercusión en el empleo
• 4.6.1. Los ciclos económicos
• 4.6.2. Empleo y desempleo. Conceptos previos y estructura del mercado de trabajo en España
• 4.7. Efectos de las estrategias de política monetaria
• 4.7.1. ¿Qué es la política monetaria?. Conceptos introductorios
• 4.7.2. La política monetaria
• 4.7.3. Instrumentos de política monetaria a cargo del Banco Central
• 4.8. Sistema financiero español y europeo: el banco central europeo
• 4.8.1. Concepto, funciones y estructura
• 4.8.2. Orígenes del Sistema Financiero Español (SFE)
• 4.8.3. Estructura institucional del Sistema Financiero Español (SFE)
• 4.8.4. El Banco Central Europeo (BCE)
• 4.9. Los tipos de interés de referencia
• 4.9.1. Los tipos de intereses oficiales y no oficiales. Los tipos legales del dinero
• 4.9.2. Los tipos de intereses oficiales. Definición y fórmulas de cálculo
• 4.9.3. Los tipos de intereses no oficiales en el mercado hipotecario
• 4.9.4. Los tipos de intereses legales
• 4.9.5. Los tipos de intereses practicados por las entidades financieras
• 4.9.6. Los tipos de intereses del Banco Central Europeo

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Contenido teórico

• 5.1. Mercado monetario y mercado de capitales
• 5.2. Valores negociables, instrumentos financieros, servicios de inversión y actividades complementarias
• 5.2.1. Concepto normativo de valor negociable
• 5.2.2. Concepto normativo de instrumento financiero
• 5.2.3. Concepto normativo de empresa de servicios de inversión
• 5.2.4. Los servicios auxiliares de las empresas de servicios de inversión
• 5.3. Fijación de precios de los activos monetarios
• 5.4. Los activos bancarios
• 5.4.1. El mercado interbancario
• 5.4.2. Las cuentas corrientes a la vista
• 5.4.3. Los depósitos bancarios a plazo. Imposiciones a plazo fijo
• 5.4.4. Pagarés y letras bancarias
• 5.4.5. Los certificados de depósito
• 5.4.6. El mercado mixto
• 5.5. Deuda pública a corto plazo
• 5.5.1. Pagarés del Tesoro
• 5.5.2. Las Letras del Tesoro
• 5.6. Activos empresariales a corto plazo
• 5.6.1. El pagaré de empresa

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Contenido teórico

• 6.1. El mercado de capitales
• 6.2. Activos de renta fija: concepto, elementos, plazos
• 6.2.1. Funciones de los mercados de capitales
• 6.2.2. Concepto de activo financiero. Concepto de renta fija
• 6.2.3. Clases de activos de renta
• 6.2.4. Plazos en los activos de renta fija. Los instrumentos de renta fija adecuados: la diversificación
• 6.2.5. Consideraciones finales en la inversión en activos de renta fija
• 6.3. Los bonos u obligaciones
• 6.3.1. Concepto
• 6.3.2. Elementos de los bonos
• 6.3.3. El contrato de emisión de bonos
• 6.3.4. Clases de bonos
• 6.3.5. Diferencias entre acciones y obligaciones
• 6.3.6. Contratación y cotización de las obligaciones/bonos
• 6.3.7. Calificación del riesgo de una emisión de obligaciones
• 6.4. Bonos y obligaciones del estado: deuda pública a medio y largo plazo
• 6.4.1. Situación actual de la deuda pública española
• 6.4.2. Estructura de la deuda pública española
• 6.4.3. Formas de colocar los títulos de deuda pública
• 6.5. Renta fija privada: las obligaciones privadas
• 6.5.1. Definición de la renta fija privada
• 6.5.2. Características y objetivos de la emisión de la renta fija privada
• 6.5.3. Relación de activos de renta fija privada
• 6.6. El mercado primario de renta fija y el mercado gris
• 6.6.1. Conceptos previos
• 6.6.2. El mercado primario de renta fija pública. Aspectos generales
• 6.7. Los mercados secundarios de renta fija
• 6.7.1. Los mercados secundarios de bursátiles de renta fija pública y privada
• 6.7.2. Los mercados secundarios de deuda pública anotada
• 6.7.3. El mercado principal secundario de renta fija privada. El mercado de AIAF
• 6.8. Rentabilidad y precio de una obligación
• 6.8.1. Conceptos generales
• 6.8.2. Variabilidad del precio de las obligaciones: la volatilidad
• 6.9. Medidas de rentabilidad: tipos de interés
• 6.9.1. Tipos de interés
• 6.9.2. Factores que afectan al tipo de interés
• 6.9.3. La curva ETTI
• 6.9.4. La estructura temporal de los tipos de interés
• 6.9.5. Utilidades de la curva ETTI
• 6.9.6. Factores y teorías que determinan y explican la formación de la ETTI
• 6.10. Riesgo asociado a las variaciones de los tipos de interés
• 6.11. El riesgo de crédito y el rating
• 6.11.1. El riesgo de crédito. Definición
• 6.11.2. La circular 4 / 2004 del Banco de España. El riesgo de insolvencia y el riesgo país
• 6.11.3. Principales agencias y escalas de rating

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Contenido teórico

• 7.1. El mercado de valores en España: funciones, características.
• 7.1.1. El mercado de valores: Orígenes.
• 7.1.2. El mercado de valores: Funciones.
• 7.1.3. Características del mercado de valores.
• 7.1.4. El mercado español de valores en la actualidad. Aparición de la BME.
• 7.1.5. Clasificación sectorial de las Bolsas Españolas (2009).
• 7.2. Estructura del mercado de valores: principales actores.
• 7.2.1. La Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).
• 7.2.2. Bolsas y Mercados Españoles (BME).
• 7.2.3. Las Sociedades Rectoras.
• 7.2.4. La Sociedad de Bolsas.
• 7.2.5. El iberclear: la compensación y liquidación de valores.
• 7.2.6. Meffclear.
• 7.2.7. Las empresas de Servicios de Inversión.
• 7.3. el mercado de valores español: sistemas de contratación, horarios.
• 7.3.1. El Mercado de corros.
• 7.3.2. El Mercado continuo. El SIBE (Sistema de Interconexión Bursátil Español).
• 7.3.3. Sistemas Multilaterales e Internalizadores Sistemáticos.
• 7.3.4. El Latibex, el Mercado de Valores Latinoamericanos.
• 7.3.5. El Mercado Alternativo Bursátil (MAB).
• 7.4. Cómo invertir en bolsa.
• 7.5. Los tipos de órdenes bursátiles.
• 7.6. Gastos y comisiones de las operaciones bursátiles.
• 7.7. Los índices bursátiles: el ibex 35.
• 7.7.1. Tipos de índices.
• 7.7.2. Principales índices bursátiles de las bolsas españolas.
• 7.8. Los activos de renta variable: las acciones.
• 7.8.1. El término acción en la Ley de Sociedades Anónimas (LSA).
• 7.8.2. Clasificación de las acciones.
• 7.8.3. Valoración de las acciones.
• 7.8.4. Rentabilidad de las acciones.
• 7.8.5. La admisión de acciones a cotización oficial en Bolsa.
• 7.8.6. Emisión y colocación de emisiones en el mercado primario.
• 7.8.7. Fuentes oficiales de consulta en las emisiones de valores negociables.
• 7.8.8. Suspensión y exclusión de acciones de la cotización oficial.
• 7.9. Otros activos de renta variable: warrants, certificados, etf.
• 7.10. Tipos de operaciones bursátiles: ampliaciones, opv, opas, etc.
• 7.10.1. Las ampliaciones de capital.
• 7.10.2. Las reducciones de capital.
• 7.10.3. Las ofertas públicas de adquisición (OPAs).
• 7.10.4. Las ofertas públicas de suscripción (OPS).
• 7.10.5. Las ofertas públicas de exclusión (OPE).
• 7.10.6. Las ofertas públicas de venta (OPV).
• 7.10.7. Los splits y los contrasplits.
• 7.10.8. El canje de acciones.
• 7.10.9. Las aplicaciones de las acciones.
• 7.10.10. Arbitraje sobre acciones.
• 7.10.11. El crédito al mercado.
• 7.11. Los segundos mercados y las acciones de pymes.
• 7.12. El inversor en bolsa.

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• Introducción
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Contenido teórico

• 8.1. Las divisas: concepto y clases.
• 8.1.1. Las divisas: concepción histórica.
• 8.1.2. Las divisas: concepto.
• 8.2. El mercado de divisas.
• 8.2.1. El mercado y las relaciones de intercambio. Definición de mercado de divisas.
• 8.2.2. El precio de equilibrio en el mercado de divisas.
• 8.2.3. Características del mercado de divisas.
• 8.2.4. Funciones y participantes del mercado de divisas.
• 8.2.5. El mercado español de divisas.
• 8.3. Tipos de cambio y cotización del mercado de divisas.
• 8.3.1. Definición, expresión de los tipos de cambios y modalidades de los tipos de cambio.
• 8.3.2. Variables que determinan el tipo de cambio.
• 8.3.3. La cotización en el mercado de divisas: Funcionamiento del mercado de divisas.
• 8.4. Teorías sobre la determinación del tipo de cambio.
• 8.4.1. Teoría de la Paridad del Poder Adquisitivo (TPPA).
• 8.4.2. Teoría de la Paridad de los Tipos de Interés (TPTI).
• 8.4.3. Teoría de Irving Fischer.
• 8.4.4. Teoría de las expectativas.
• 8.5. Funcionamiento de los mercados de divisas: spot, swap, forward.
• 8.5.1. Operaciones al contado en el mercado de divisas o Forex.
• 8.5.2. Operaciones forward o a plazo en el mercado de divisas o Forex.
• 8.5.3. Mercado de derivados.
• 8.5.4. Swaps de divisas o tipo de cambio.

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Contenido teórico

• 9.1. Regulación de las instituciones de inversión colectiva en España.
• 9.1.1. Evolución legal y reglamentaria.
• 9.1.2. Fondos de inversión y Sociedades de inversión en compartimentos.
• 9.1.3. Instituciones de Inversión Colectiva Libre (IICIL), breve introducción.
• 9.1.4. Los ETFs, breve introducción.
• 9.2. Las IIC financieras: fondos y sociedades de inversión mobiliaria.
• 9.2.1. Concepto de inversión mobiliaria.
• 9.2.2. Características generales de las Sociedades de Inversión Mobiliaria de carácter financiero (artículos 9 de la Ley 35/03 y 6 del Reglamento).
• 9.2.3. Fondos de Inversión Mobiliaria (FIM). Concepto.
• 9.2.4. Elementos subjetivos en los Fondos de Inversión Mobiliaria (FIM).
• 9.2.5. Los Fondos de inversión por compartimentos en los FIM.
• 9.2.6. El contrato constitutivo de los Fondos de Inversión.
• 9.2.7. Activos aptos para la Inversión de las IIC de carácter financiero.
• 9.2.8. Límites de activos e instrumentos financieros de las IIC de carácter financiero.
• 9.2.9. Normas sobre inversiones aplicables a todas las IIC financieras.
• 9.2.10. Instituciones de Inversión Colectiva de Inversión Libre (IICIL).
• 9.3. Las IIC de carácter no financiero.
• 9.3.1. Definición de las IIC de carácter no financiero.
• 9.3.2. Instituciones de Inversión Colectiva Inmobiliaria.
• 9.3.3. Otras Instituciones de Inversión Colectiva no financieras.
• 9.4. Fondos de inversión: concepto y características.
• 9.4.1. Concepto de Fondo de Inversión.
• 9.4.2. Características del Fondo de Inversión.
• 9.4.3. Tipos de Fondos.
• 9.4.4. Características generales de los Fondos de inversión.
• 9.4.5. Aspectos relevantes al contratar un Fondo de inversión.
• 9.5. Operativa de los fondos de inversión: intervinientes, traspasos, comisiones.
• 9.5.1. Partícipe en un Fondo de Inversión.
• 9.5.2. Sociedad Gestora de las Instituciones de Inversión Colectiva (SGIIC).
• 9.5.3. La entidad depositaria.
• 9.5.4. La Comisión Nacional del Mercado de Valores.
• 9.5.5. La gestión activa y pasiva.
• 9.5.6. Traspaso entre Fondos.
• 9.5.7. Comisiones y otros gastos de los Fondos de inversión.
• 9.6. Tipos de fondos de inversión según su política de inversión.
• 9.6.1. Fondotesoros.
• 9.7. Clasificación de los fondos de inversión.
• 9.7.1. Los Fondos de Inversión financieros tradicionales (FI).
• 9.7.2. Los nuevos Fondos de Inversión financieros: ETF y Hedge Funds.
• 9.7.3. Los Fondos de inversión no financieros: Los Fondos de Inversión Inmobiliaria (FII).
• 9.8. Rentabilidad de los fondos de inversión.
• 9.9. El seguimiento de una inversión en fondos: benchmark y sharpe ratio.
• 9.9.1. Consideraciones generales en el seguimiento de una inversión en fondos.
• 9.9.2. El método Benchmark.
• 9.9.3. Sharpe ratio.
• 9.9.4. Alfa de Jensen (a).
• 9.9.5. Ratio Treynor.
• 9.10. Sociedades de inversión: definición y características generales.
• 9.10.1. Sociedades de inversión: concepto legal.
• 9.10.2. Sociedades de inversión: características generales.
• 9.10.3. Las Sociedades de inversión: comisión de control de gestión y auditoría.
• 9.10.4. Diferencias entre Sociedades de inversión y Fondos de Inversión.
• 9.11. Sociedades de inversión de capital variable (SICAV).
• 9.11.1. Concepto y características.
• 9.11.2. Legislación aplicable.
• 9.11.3. Fiscalidad.
• 9.11.4. Limitaciones a las inversiones.
• 9.11.5. Requisitos de funcionamiento.
• 9.12. Sociedades de inversión inmobiliaria (SII).
• 9.12.1. Aspectos fundamentales a tener en cuenta en las SII.
• 9.12.2. Las Sociedades Anónimas Cotizadas de Inversión en el Mercado Inmobiliario (SOCIMI).

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• Introducción
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Contenido teórico

• 10.1. Opciones y futuros. Introducción.
• 10.1.1. Opciones y Futuros, una breve aproximación.
• 10.1.2. Opciones y Futuros, conceptos básicos.
• 10.1.3. Ventajas de utilizar productos derivados.
• 10.1.4. Tipos de productos derivados.
• 10.2. Antecedentes de los futuros: los forward.
• 10.2.1. De los forward a los futuros.
• 10.2.2. Diferencias entre futuros y forwards.
• 10.3. Características principales de los futuros.
• 10.4. Precio teórico de un futuro.
• 10.4.1. Precio teórico de un futuro. Definiciones y ejemplos prácticos previos.
• 10.4.2. Precio teórico de un futuro desde el contrato de futuros sobre índice bursátil.
• 10.4.3. Precio teórico de un futuro desde el contrato de futuros sobre acciones.
• 10.5. Operaciones con futuros.
• 10.5.1. Contratos de futuros negociados en MFAO.
• 10.5.2. Contratos de futuros negociados en MEFF.
• 10.5.3. Contratos de futuros atendiendo al activo subyacente.
• 10.6. Las opciones: concepto y tipos.
• 10.6.1. Las opciones. Ejemplo práctico introductorio.
• 10.6.2. El contrato de opción. Definición, elementos, tipos y cuadro resumen.
• 10.6.3. La prima en los contratos de opción. Definición y clases.
• 10.6.4. Factores que inciden en el precio de la opción.
• 10.7. El mercado de derivados en España.
• 10.7.1. Los derivados en mercados organizados.
• 10.7.2. Los derivados en mercados no organizados.
• 10.7.3. Analogías y diferencias entre mercados y productos organizados y OTC.
• 10.8. Operativa de compra y venta de opciones y futuros.
• 10.8.1. Introducción.
• 10.8.2. La Cámara de Compensación como garantía.
• 10.9. El concepto de apalancamiento.
• 10.10. Depósitos estructurados y warrants.
• 10.10.1. Los depósitos estructurados. Definición y clasificaciones.
• 10.10.2. Los depósitos estructurados. Subyacentes o instrumentos de referencia.
• 10.10.3. Los depósitos estructurados. Instrumentos derivados más utilizados.
• 10.10.4. Los depósitos estructurados. Soportes de emisión.
• 10.10.5. Los warrants.

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• Introducción
• Objetivos
• Diagrama
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Contenido teórico

• 11.1. Aspectos fundamentales de la gestión del riesgo.
• 11.1.1. Definiciones de riesgo.
• 11.1.2. Clasificación del riesgo.
• 11.1.3. Cobertura de riesgos.
• 11.1.4. Principios de la gestión y funcionamiento de empresas aseguradoras.
• 11.2. Marco legal del contrato de seguro.
• 11.2.1. Regulación legal y administrativa.
• 11.2.2. El contrato y la póliza de seguros.
• 11.2.3. Términos del contrato de seguros.
• 11.2.4. Los elementos materiales, personales y formales.
• 11.2.5. Seguros: clases, contratación y propuesta.
• 11.2.6. Duración, cancelación y nulidad en un contrato de seguros.
• 11.2.7. El siniestro. Declaración. Plazos de comunicación. Peritación. Mora en el pago.
• 11.2.8. Obligaciones del asegurador y el asegurado. El Consorcio de Compensación de Seguros (CCS).
• 11.3. Aspectos generales de las coberturas personales.
• 11.4. Características y diferencias de: seguro de vida, seguro de dependencia, seguro de ahorro, unit linked.
• 11.4.1. Los seguros de vida (para caso de fallecimiento).
• 11.4.2. Los seguros de vida (para caso de vida o supervivencia).
• 11.4.3. Los seguros de vida mixtos.
• 11.4.4. Los seguros de vida vinculados con operaciones financieras.
• 11.4.5. Los planes individuales de ahorro sistemático (PIAS).
• 11.4.6. Los seguros de dependencia.
• 11.5. Características de los seguros de ahorro y previsión frente a los de accidentes, enfermedad...
• 11.5.1. Los productos ahorro-previsión.
• 11.5.2. Los seguros de accidentes.
• 11.5.3. Los seguros de enfermedad.
• 11.6. Planificación de estructuras personales.
• 11.6.1. ¿Cuáles son las motivaciones internas?
• 11.6.2. ¿Quién es el oferente?
• 11.6.3. ¿Cuáles son las características globales del producto de inversión?
• 11.6.4. ¿Cuáles son las características del producto oferente?
• 11.6.5. ¿Cuáles son las recomendaciones de la CNMV?
• 11.6.6. ¿Cuáles son las últimas consideraciones informativas?
• 11.6.7. Obligaciones del consumidor.
• 11.6.8. La legislación que protege al inversor.
• 11.7. Principios básicos para la planificación de la jubilación.
• 11.8. Análisis de ingresos y gastos en el momento de la jubilación.
• 11.8.1. Factores de los que dependen los flujos de gasto e ingreso en la jubilación.
• 11.8.2. Aspectos claves en la evolución de los ingresos.
• 11.8.3. El inventario y el presupuesto de jubilación.
• 11.9. Opciones de reembolso y rescate.
• 11.10. Aspectos claves para la definición de estrategias en la planificación de la jubilación.

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Contenido teórico

• 12.1. Depósitos y cuentas bancarias.
• 12.1.1. Depósitos primarios.
• 12.1.2. Depósitos estructurados.
• 12.2. Activos de renta fija y renta variable.
• 12.2.1. Fiscalidad general de los activos de renta fija.
• 12.2.2. Fiscalidad general de los activos de las acciones.
• 12.3. Derivados financieros.
• 12.3.1. Régimen fiscal de futuros y opciones en el IRPF.
• 12.3.2. Régimen fiscal de futuros y opciones en otros impuestos.
• 12.4. Fondos y sociedades de inversión.
• 12.4.1. Fiscalidad de las Sociedades y Fondos de Inversión.
• 12.5. Seguros y unit linked.
• 12.5.1. Fiscalidad del contrato de seguros o similares. Aportaciones.
• 12.5.2. Fiscalidad del contrato de seguros de vida o invalidez: Prestaciones.
• 12.5.3. Fiscalidad de los Unit Linked.
• 12.5.4. Fiscalidad del seguro personal voluntario de accidentes.
• 12.5.5. Fiscalidad del seguro personal de enfermedad.
• 12.5.6. Fiscalidad del seguro público.
• 12.6. Planes de pensiones.
• 12.6.1. Fiscalidad de los planes de pensiones.
• 12.6.2. Fiscalidad de las mutualidades de previsión social (artículo 51.2 del IRPF).
• 12.6.3. Fiscalidad de los Planes de Previsión Asegurados (PPA) (artículo 51.3 del IRPF).
• 12.6.4. Fiscalidad de los Planes de Previsión Social Empresarial (PPSE) (artículo 51.4 del IRPF).
• 12.6.5. Fiscalidad de los seguros privados que cubren dependencia severa o gran dependencia (artículo 51.5 del IRPF).
• 12.6.6. Fiscalidad de las aportaciones a patrimonios protegidos de discapacitados (artículo 53 del IRPF).
• 12.6.7. Fiscalidad de los planes de jubilación.
• 12.6.8. Fiscalidad de las aportaciones de los cónyuges (artículo 51.7 del IRPF).

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